SIP VS PPF :
अगर आप भी दोनों में से किसी में निवेश करना चाहते हैं और तय नहीं कर पा रहे कि पैसे SIP में डालें या PPF में तो ये खबर आपके लिए काफी फायदेमन्द साबित हो सकती है। बाजार में निवेश करने के कई विकल्प मौजूद है लेकिन आपके लिए कौन सा निवेश विकल्प सबसे ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।ये जानने के लिए जुड़े रहे इस आर्टिकल से।
अगर आप निवेश पर गारंटीड रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं और कम ब्याज दर के साथ खुश हैं तब आप पीपीएफ में निवेश कर सकते है। अगर आप उच्च ब्याज दर प्राप्त करना चाहते है तब आपको SIP के साथ जाना चाहिए।लॉन्ग टर्म निवेश के लिए SIP और PPF, दोनों ही कारागर साबित हो सकते हैं।
ब्याज दर, रिटर्न और मैच्योरिटी की पूरी कैलकुलेशन करके ही आप अपने पैसे निवेश करे।
SIP(सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) क्या है ?
- SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान,
- SIP के जरिए आप म्युचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं,
- SIP पर बाजार के उतार-चढ़ाव का असर देखने को मिलता है,
- आमतौर पर SIP में निवेश करने पर औसतन 12% का रिटर्न मिल सकता है,
- एक्सपर्ट्स मानते हैं कि SIP से धमाकेदार फंड बनाने के लिए आपको लॉन्ग टर्म निवेश करना चाहिए।
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड)क्या है ?
- PPF यानी पब्लिक प्रोविडेंट फंड,
- ये एक सरकारी स्कीम है,
- इसमें गारंटी सरकार की होती है,
- इसलिए बिना टेंशन के PPF में निवेश किया जा सकता है,
- PPF खाता 15 सालों में मेच्योर होता है,
- मौजूदा समय में PPF में निवेश करने पर सालाना 7.1% की दर से ब्याज ऑफर किया जा रहा है,
- एक फाइनेंशियल ईयर में PPF में आप डेढ़ लाख रुपए तक का निवेश कर सकते हैं।
- अगर आप खाते के मैच्योर होने से पहले पैसे निकालते हैं तो ब्याज का 1% काटकर, आपको पैसे वापस किए जाएंगे. इसमें आपको हर साल 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट भी मिलती है।
किस्मे निवेश करना है बेहतर SIP या PPF ?
- पीपीएफ या एसआईपी किसी भी प्लान में निवेश करने से पहले यह समझना काफी आवश्यक है कि आप किस चीज को अधिक प्राथमिकता देते है?
- अगर आप सुरक्षा को अधिक प्राथमिकता देते हैं तब आप के लिए पीपीएफ यानी कि पब्लिक प्रोविडेंट फंड ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड सरकार द्वारा समर्थित निवेश साधन है इसलिए यह काफी ज्यादा सुरक्षित है। जब आपका पैसा सुरक्षित हाथों में होता है तब आपको निश्चित तौर पर निवेश रिटर्न प्राप्त होता है।
- ‘एसआईपी का निवेश प्रतिफल बाजारों के अधीन है’। एसआईपी में आपको जोखिम देखने को मिल सकता है।
- यहां पर आपको गारंटीड निवेश का प्रतिफल प्राप्त नहीं होता है बल्कि आप को बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना करना होता है लेकिन अगर दीर्घकालिक दृष्टि से देखें तो आपका जोखिम कम हो सकता है।
- एसआईपी का प्रबंधन ‘वित्तीय विशेषज्ञों’ द्वारा किया जाता है अगर आप SIP में दीर्घकालिक निवेश करते हैं तब आपका जोखिम काफी हद तक कम हो जाता है।
- पीपीएफ और एसआईपी की तुलना आपके वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करती है। पीपीएफ एक सुरक्षित विकल्प है , जबकि म्यूचुअल फंड में एसआईपी संभावित रूप से उच्च रिटर्न दे सकता है लेकिन बाजार जोखिम के साथ आता है।
- अगर आप सुरक्षा को अधिक महत्व देते हैं तब आप पब्लिक प्रोविडेंट फंड को चुन सकते है।
कितना करना होगा निवेश?
हर महीने PPF में 5000 रुपये डालने पर आप सालाना 60,000 रुपये का निवेश करेंगे। अगर आप 15 साल तक लगातार ऐसा करते हैं तो आप PPF खाते में कुल 9 लाख रुपये जमा होंगे। 7.1% के सालाना रिटर्न के हिसाब से आपको 15 साल में ₹7,27,284 ब्याज मिलेगा।मैच्योरिटी पर मिलने वाली रकम में निवेश और ब्याज की राशि एक साथ दी जाएगी। ऐसे में मिलने वाली कुल वैल्यू ₹16,27,284 होगी।
वहीं अगर आप 15 साल तक हर महीने SIP में 5000 रुपये का निवेश करते हैं तो आप इसमें कुल 9 लाख रुपये डालेंगे। मान लेते हैं आपको 12% का रिटर्न मिलता है, इस कैलकुलेशन के हिसाब से आपको 15 साल में ₹16,22,880 का केवल ब्याज मिलेगा। मैच्योरिटी पर आपको ब्याज और निवेश की रकम एक साथ मिलेगी, जो कि ₹25,22,880 होगी।मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण, SIP रिटर्न कम या ज्यादा हो सकता है।
किस्मे मिलता है बेहतर ब्याज दर ?
- पीपीएफ खाते में आपको प्रतिवर्ष 7% से लेकर 7.50% फीसदी की दर से ब्याज प्रदान होता है। हालांकि, जब आप दूसरी और एसआईपी में निवेश करते हैं तब आपका रिटर्न पूरी तरह से बाजार पर निर्भर करता है।
- एसआईपी में आपको सालाना 12% से लेकर 25% तक भी इंटरेस्ट रेट प्राप्त हो सकता है। सबसे जरूरी है कि आप किसी विश्वसनीय फंड हाउस की एसआईपी में निवेश करें।
- इसके अलावा एसआईपी से संबंधित पुराने परिणाम भी देख सकते है। अगर आप ज्यादा ब्याज प्राप्त करना चाहते हैं तब आपके लिए एसआईपी अच्छा निवेश हो सकता है।हालांकि, इसमें कुछ जोखिम की संभावना होती है।
- अगर आप निवेश पर गारंटीड रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं और कम ब्याज दर के साथ खुश हैं तब आप पीपीएफ में निवेश कर सकते है।
- अगर आप उच्च ब्याज दर प्राप्त करना चाहते है तब आपको SIP के साथ जाना चाहिए।
